开挂辅助工具“七喜大厅开挂教程”(详细开挂教程)

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【央视新闻客户端】

每经评论员 杜恒峰

近日,航旅纵横推出的一款“精准延误险”引发广泛争议。该保险产品的核心规则颇具特殊性:每日会随机设定一个“惊喜数字”(单位:分钟),只有当航班起飞延误时长恰好等于这一数字,用户才能获得300元津贴。对此,大量消费者直言“感觉上当”,核心争议点在于该产品的获赔概率极低,本质上已与博彩行为无异。

延误险的本质是保险产品,而所有保险产品从设计架构到销售流程,都必须严格遵循金融监管规范与保险行业基本准则。航旅纵横这款“精准延误险”之所以引发消费者强烈反弹,根源正在于其完全脱离了保险产品的核心逻辑与规范要求,偏离了保险的本质属性。

“保险姓保”,这是保险行业的核心原则,其底层逻辑是通过风险共担机制,为投保人进行“风险兜底”,分散潜在风险、减轻意外损失。延误险作为航空出行场景下的创新保险品类,本应具备实际保障价值——毕竟飞机延误确实可能给乘客带来诸如后续行程受阻、额外交通住宿开支等经济损失。从这一初衷出发,延误险的设计应聚焦“延误”这一核心风险本身:要么只要发生延误就触发基础赔付,要么当延误时长达到约定阈值(如延误30分钟、1小时)时启动赔付。然而,部分延误险产品却通过过度细化的条款偏离了这一方向,将原本的保障产品异化为“快消品”,甚至带有博彩色彩。

此前市场上就出现过按延误分钟数累积计费的延误险,延误1分钟即可折算少量现金,这种设计看似“精准”,实则变相鼓励消费者将投保视为“押注”——不再是基于自身出行风险需求理性投保,而是试图通过“赌延误时长”获取收益,助长了投机心态,让延误险彻底“变味”。而航旅纵横这款产品的缺陷更为突出:其一,赔付触发条件并非“延误”这一风险本身,而是“延误时长等于随机数字”这一极端偶然情况;其二,“惊喜数字”的随机性进一步降低了可预测性;其三,产品购买页面明确标注“可购买两份,津贴翻倍至600元”,这种“多买多收益”的设定带有明显的娱乐化、博彩化诱导倾向,与保险的保障属性背道而驰。

从产品定价逻辑来看,合规的保险产品需基于现实世界中风险发生的客观概率,计算预期赔付成本、运营成本后确定保费,确保定价与风险匹配。但航旅纵横这款“精准延误险”的赔付概率显然未遵循这一逻辑——从规则可知,“惊喜数字”设定在30分钟以内,仅从这一范围看,单次投保的理论获赔概率已低于1/30;再叠加实际场景中,航班可能准点、也可能延误超过30分钟,实际获赔概率只会更低。

对比行业数据可见,这种赔付率在财产险领域极为罕见。以2024年上半年为例,我国财险行业综合赔付率为70.9%,意味着保险公司的赔付资金约占保费收入的70.9%,这是符合风险共担逻辑的合理水平。而航旅纵横这款产品的极低赔付率,使其成为一款以“高利润”为导向的产品,完全背离了保险的社会价值。保险的核心社会价值在于为真实风险“兜底”,若一款保险产品的保费几乎全部转化为保险公司或销售平台的利润,而无法为投保人提供有效风险保障,那么它便失去了存在的正当性。

此外,保险产品还需履行“充分告知义务”——显著提示核心条款,确保产品设计与社会常识相符;若产品规则与公众普遍认知存在差异,则更需通过清晰、醒目的方式向消费者说明特殊条款。对于延误险这类常见产品,消费者的普遍认知是“只要延误时长达到或超过约定时间,就能获得赔付”,这也是多数合规延误险的设计逻辑。而航旅纵横这款产品的规则与这一常识严重不符,却未进行充分的前置提示,导致许多消费者仅看到“延误可赔付”的宣传便直接购买,直到无法获赔时才发现赔付限制条款,这也是消费者不满的重要原因。

更值得关注的是,航班延误时长的确定标准在该产品中也存在争议。有消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端】称,自己通过购票平台、航空公司官方渠道查询到的航班起飞时间均为“42分”,但航旅纵横平台显示的起飞时间却为“41分”——若延误时长的计算基准存在差异,不仅会直接影响消费者是否符合赔付条件,更会加剧消费纠纷,损害消费者的知情权与公平交易权。

目前,航旅纵横已下架该款“精准延误险”,但“下架”并不意味着责任的终止。鉴于该产品在设计之初就存在违背保险本质、未充分告知消费者等先天缺陷,航旅纵横应主动为已购买该产品的消费者办理退款,这既是对消费者权益的弥补,也是企业承担社会责任、维护行业信任的必要举措。

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